keyboard_arrow_right
keyboard_arrow_right
Как избавиться от автокредита
Покупка авто

Как избавиться от автокредита

Как происходит расторжение автокредита


Бесплатная юридическая консультация:

При получении автокредита заемщик настолько рад долгожданному приобретению, что зачастую даже не читает договор перед подписанием. Он с радостью отказывается от дополнительной страховки, считая эту статью расходов слишком затратной и ненужной.

Оглавление:

Ведь жизнь так прекрасна, что же может случиться? Проходит время, наступают серые будни, и вы задумываетесь о том, что расторжение автокредита может стать идеальным вариантом разрешения сложной финансовой ситуации.

Оплачивать взносы по договору автокредита приходится из собственного кошелька, и с каждым разом это становится все труднее и труднее. Вы не воспользовались возможностью застраховать риски при заключении кредитного договора и попали в одну из сложных ситуаций (потеряли работу, заболели и т. д.). В голове постоянно крутится один и тот же вопрос: как же избавиться от займа? В большинстве случаев при подписании бумаг банки предлагают страхование жизни и трудоспособности. Но данным предложением клиенты пренебрегают, руководствуясь высокой стоимостью услуг страховых компаний.

Решение принято

Иногда заемщик планирует отказаться от автокредита из-за нарушений, допущенных банком. Неожиданно возрастают проценты по займу, средства переводятся на счет автосалона с задержкой, и когда заемщик узнает, что, оказывается, «вовремя не плачу автокредит», уже начислена пеня. В этой ситуации правомерным решением будет подать в суд заявление о нарушении банком договора с целью его расторжения. Хотя чаще всего именно кредитор является инициатором отказа от кредита, если заемщиком систематически нарушаются условия выплат. Результат переговоров участников сделки регламентирует порядок расторжения договора.

Как отказаться от автокредита и на каком этапе сделки это возможно с минимальными затратами? Если денежные средства еще не переведены банком на расчетный счет автосалона, смело отказывайтесь от займа. Это самый экономный вариант отказа от покупки в кредит, поскольку удерживается только сумма неустойки, а остальное возвращается заемщику, то есть вам. В неустойку входит оформление займа, открытие счета и комиссия за проведение операций с денежными средствами.


Бесплатная юридическая консультация:

Если же покупка совершена, вы получили право собственности на автомобиль, а деньги перечислены на текущий счет автосалона, расторгнуть договор автокредита будет намного сложнее.

Как избавиться от оков автокредита

Ваших ресурсов недостаточно, чтобы и дальше тянуть на своих плечах тяжелый груз, и вы задумались над тем, как расторгнуть автокредит? Банком могут быть предложены свои варианты избавления от долговой воронки.

Первый вариант — досрочное прекращение займа. На ранних этапах развития рынка кредитования банками не рассматривался такой вариант развития событий, потому что в этом случае они терпели убытки. Сейчас же пункт о досрочном прекращении есть практически во всех кредитных договорах, и в соответствии с ним заемщик погашает оставшуюся сумму ссуды после возврата транспортного средства. Но такой вариант подходит лишь для случаев, когда большая часть займа уже выплачена.

Второй способ — это расторжение договора по обоюдному согласию. Банк предлагает клиенту продать автомобиль, а часть средств отдать в счет погашения долга. Но, бывает, сумма, полученная от продажи, меньше суммы займа. В этом случае банк требует от заемщика погасить остаток долга в сжатые сроки.

Возможно и расторжение в одностороннем порядке. Оно происходит, если заемщик нарушает обязательства по договору. Клиенту приходит уведомление из банка о том, что договор будет расторгнут. В таком случае остаток долга и неустойку придется вернуть сразу. Если же заемщик окажется не в состоянии это сделать, банк может продать договор коллекторскому агентству. И тогда заемщика, кроме погашения автокредита, ждет еще выплата пени, которая иногда достигает невероятных размеров.


Бесплатная юридическая консультация:

Последний вариант — это расторжение договора автокредитирования в суде. Самый хлопотный и невыгодный вариант, поскольку в этом случае придется оплачивать судебные издержки. Если суд примет сторону банка, заложенное имущество будет изъято и выставлено на продажу.

Теперь вы знаете, как избавиться от автокредита. Копнув глубже, становится понятно, что расторжение договора с банковским учреждением — дело хлопотное и затратное. Именно поэтому, планируя его оформление, следует предварительно оценить свои финансовые риски и возможности. Также нужно изучить условия договора, обращая самое пристальное внимание на разделы, в которых прописаны санкции, применяемые банком при отказе от автокредита, и особенно те, что напечатаны мелким шрифтом. При оформлении сделки не торопитесь подписывать все бумаги, предложите менеджеру просчитать все возможные варианты развития событий.

Как только вы начнете вникать в финансовую структуру проекта и проанализируете потери при варианте «не плачу вовремя по договору автокредита», возможно, отложите на время решение такого трепетного вопроса, как покупка автомобиля в кредит. Это избавит вас от обдумывания бессонными ночами болезненного вопроса о том, как отказаться от заключенного договора. Если же вы все-таки адекватно оценили свои финансовые возможности и решились на автокредит, желаем вам приятной покупки и наслаждения от вождения новенького автомобиля!

Источник: http://avtovdolg.ru/sovety/rastorzhenie-avtokredita-izbavitsya-otkazatsya.html

Можно ли отказаться от автокредита после подписания договора?

При отсутствии необходимых средств на покупку автомобиля, граждане нередко оформляют автокредит. Но последствия этого решения могут быть различны. Так, возникают ситуации, когда заёмщик не в состоянии справиться с выплатой взятого кредита. Как не допустить взятия на себя неподъёмного кредитного обязательства и как отказаться от взятого автокредита пойдёт речь в этой статье.

Важные моменты при оформлении автокредита

Ещё до заключения кредитного договора заёмщик должен оценить свои реальные возможности и те условия, которые предлагает банк. А для этого нужно внимательно читать кредитный договор.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Кредитный договор нужно читать полностью, включая все сноски, все условия, написанные мелким шрифтом. Если в договоре присутствуют непонятные термины, нужно обратить на них дополнительное внимание, узнав, что они означают.

Кроме этого, при оформлении автокредита заёмщик должен чётко понимать, что юридическое значение имеют именно положения кредитного договора и график ежемесячных платежей, приложенных к договору, а не разъяснения кредитного менеджера. Поэтому, чтобы не попасть на уловки банка желательно на калькуляторе просчитать сумму переплаты, которая получается из графика ежемесячных платежей. Так как нередки случаи, когда стоимость автомобиля оказывается гораздо выше, чем стоимость, на которую соглашается заёмщик.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от автокредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Важно! Техническое состояние автомобиля – это отдельный момент, который нужно проверять с независимым экспертом (автомехаником), чтобы не получилось, что по цене нового автомобиля заёмщику продали подержанный.

При этом ни в коем случае нельзя спешить с оформлением кредитного договора, желательно изучить предложения нескольких банков по автокредиту и выбрать наиболее выгодные для заёмщика условия кредитования. При необходимости получить консультацию специалиста.

Как отказаться от автокредита?

Кредитные обязательства между заёмщиком и банком возникают только после подписания кредитного договора. Поэтому в любое время до подписания договора заёмщик может отказаться от автокредита без всяких последствий, даже если банк уже одобрил заявку на кредит и все необходимые документы сданы в банк.


Бесплатная юридическая консультация:

Порядок отказа от автокредита после заключения договора определяется в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому нужно обращаться к договору и узнать каков порядок отказа от автокредита.

Общие положения закона предусматривают, что заёмщик может отказаться от него, предупредив банк не менее чем за месяц (в кредитном договоре может быть указан более сокращённый срок).

При этом заёмщик должен вернуть банку полную сумму заёмных средств, а также выплатить проценты за фактический период пользования кредитом. Такой вариант возможен, например, если средства были перечислены на счёт заёмщика, но в силу различных причин, заёмщик отказывается от покупки автомобиля. В этом случае банку возвращаются заёмные средства и проценты за период пользования кредитом, даже если это 2 дня, банк начисляет проценты за 2 дня.

Совсем другая ситуация, если у заёмщика нет средств на оплату ежемесячных платежей. В первую очередь, если есть желание остаться с автомобилем, то можно попытаться реструктуризировать кредит или попросить у банка «кредитные каникулы», когда платятся только проценты в течение определённого времени, или можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

Но, если ничего из предложенного заёмщику не подходит, то поскольку автомобиль находится в залоге у банка, отказ от автокредита будет возможен только с изъятием автомобиля у заёмщика и реализации автомобиля с торгов. При этом за счёт вырученной суммы будет погашен кредит, а если будет разница между ценой продажи и остатком по нему, то эта сумма должна быть возвращена заёмщику.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно! Если при заключении автокредита будет оформлено дополнительное страхование от риска потери работы, болезни, нетрудоспособности и др., то в случае наступления страхового случая, страховая компания погасит остаток по автокредиту и заёмщику останется автомобиль.

Поэтому хотя страховка неизбежно увеличивает стоимость кредита, но в то же время она даёт определённые гарантии заёмщику, поэтому пренебрегать страховкой, особенно если сумма кредита немаленькая не стоит.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как отказаться от автокредита, если деньги перечислены, а авто не забрали?

Как отказаться от автокредита после подписания договора, но не забирая авто из салона, если деньги перечислены на счёт автосалона.

Ответы юристов

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) 1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. 2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. …… 6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/mozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita/

Предпринимательство как образ жизни

  • Николай Якименко
  • Записки предпринимателя
  • 4 комментария
Буквально сегодня закончил процедуру продажи своего кредитного авто. Чем, собственно сегодня, и решил с Вами поделиться.

Получил небольшой но весьма интересный опыт в данном вопросе. Ну что начнем.

Единственное, данный опыт пригодится для граждан Украины, для остальных может пригодиться, как алгоритм к действию и решению схожей задачи.

Задача избавиться от кредитного авто

Итак, задача состояла в следующем:

Продать автомобиль, который был куплен в кредит.


Бесплатная юридическая консультация:

Плюс данной схемы избавления от кредита лишь в том случае, если остаточная сумма выплаты банку, составляет меньше стоимости авто на вторичном рынке.

Т.е. стоимость авто минус сумма кредита, и как результат остается некая сумма на руках.

  • Х — стоимость автомобиля
  • Y — остаточная сумма кредита
  • Z — итоговая сумма на руках

История: кредит был взят в Правэкс Банке.

Схема решения

Схему решения для себя, я выработал такую:

1. Расставить все точки с банком

Уточнить вопрос с банком, в котором оформлялся кредит, по поводу досрочного погашения кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Необходимо узнать, нет ли каких штрафных санкции, при условии досрочного погашения кредита и уточнения процедуры погашения. Потому как есть такие «хитрые банки, которые прописывали в договоре штрафы, при условии досрочного погашения.

Скажем так, уточнить все «подводные камни».

2. Найти покупателя на авто

Благо интернет, есть Т. е. выставить свое предложение на популярные доски объявлений.

Список предоставляю для широкого пользования. Напоминаю, что автомобиль продается в Украине, поэтому и список досок предоставляю в соответствии с этим условием:

http://avtobazar.ua/ — одна из самых популярных досок объявлений , чуть позже опишу эту доску подробнее.


Бесплатная юридическая консультация:

http://www.autosite.com.ua/ — тоже очень интересная доска

Пожалуй, самое основное показал. Если кто-то захочет поделиться своей web-доской, добавляйте ссылку в комментариях.

Продолжаю, в моем случае хватило только первой доски, но для увеличения аудитории, которая ознакомится с вашим предложением рекомендую воспользоваться всеми досками объявлений.

3. Найти покупателя на автомобиль

В своем случае я нашел покупателя. Объяснил все ситуацию. Это важный момент, так как не все захотят связываться с такой схемой покупки. Договорились.

Алгоритм продажи кредитного автомобиля

А теперь объясняю процедуру продажи:


Бесплатная юридическая консультация:

Первый день продажи кредитного авто

Идем с клиентом в банк, получаю деньги за авто, показываю своему клиенту остаточную сумму погашения кредита, для того чтоб человек не переживал.

Оплачиваю остаточную сумму при клиенте свой кредит, показываю квитанцию об уплате.

Идем в кредитный отдел. При покупателе прошу выписать справку из банка о том, что кредит погашен, и банк не имеет претензий ко мне.

Пишу расписку о получении денег, оставляю своему покупателю авто, документы, ключи, сервисную книжку, короче все что касается авто.

Второй и третий день продажи кредитного авто

Пришлось ждать со своим покупателем 1-2 дня пока будет готова справка избанка.


Бесплатная юридическая консультация:

Справка с банка

День четвертый продажи кредитного авто

Как я писал выше два дня пришлось ждать, пока будет готова справка из банка о погашении кредита, быстрее у меня не получилось. Далее забрал справку.

Затем очень важный момент .

Если у Вас есть возможность ждать, необходимо дождаться документа по почте письмом – извлечение из реестра обременений движимого имущества (Витяг з Державного реєстру обтяжень рухомого майна).

Небольшой скрин документа


Бесплатная юридическая консультация:

Но если все необходимо делать срочно, как в моем случае, то идем к любому нотариусу и просите выдать извлечение из реестра обременений движимого имущества (витяг з Державного реєстру обтяжень рухомого майна).

Но ОБЯЗАТЕЛЬНО уточните в банке, сняли ли Ваш автомобиль с реестра. Потому как нотариус в любом случае с Вас возьмет деньги, снят или не снят с учета это уже никого не будет волновать.

Эта процедура стоила для меня 200 грн., но я уверен, что можно найти и подешевле. У меня все прошло гладко, благо в банке не произошло никаких курьезов.

Сказали — сделали. А то бывает по-разному , говорят одно на практике другое. Немного отклонился. Возвращаюсь к теме.

Взял витяг з Державного реєстру обтяжень рухомого майна, справка о погашении кредита уже на руках. Все, я готов к снятию автомобиля.


Бесплатная юридическая консультация:

Позвонил своему покупателю, договорились на следующий день в МРЭО.

Вмы начали оформлять, куже получили документы и временные номера.

На все про все у меня ушло…

Давайте считать. В понедельник начали, в пятницу закончили итого 5 дней, но вполне реально было закончить всю процедуру в четверг — 4 дня, поэтому и заголовок делаю , процедура продажи кредитного авто за 4 дня.

На этом пожалую все, алгоритм действий, думаю, понятен.


Бесплатная юридическая консультация:

Но для Киевлян, которые снимают автомобиль с учета, я решил написать небольшое дополнение к этой статье так сказать в помощь. Думаю, кому-то точно пригодится.

Снятие автомобиля с учета. Киев. МРЭО 6

Итак речь пойдет о МРЭО 6 находится возле авто рынка (Столичное шоссе, 104 более подробную информацию о МРЭО найдете на сайте http://udai.kiev.ua ), в центре самого рынка. С правой стороны, если стоять лицом к рынку находятся эксперты.

Эксперты, находятся за Бош сервисом

Для начала необходимо идти туда, писать заявление. Там такая железная будочка помещение находится. После того как написали заявление стоите возле авто с поднятым капотом.

Образец заявления на экспертизу


Бесплатная юридическая консультация:

К Вам подойдет эксперт, проверит все что необходимо и распишется в заявлении.

Затем чуть правее от помещения экспертов находится касса, идем туда с техпаспортом проплачиваем необходимую сумму. Идем обратно с квитанциями в будку помещение экспертов.

Сдаем заявление, уже подписанное экспертом, квитанции и техпаспорт. Через минут десять мне отдают тех паспорт и документ экспертизы.

Касса возле экспертов

Иду в помещение МРЭО сдаю кредитный договор, документ экспертизы, извлечение из реестра обременений движимого имущества, тех паспорт, еще потребовали квитанцию про платы транспортного сбора за 2010 год, и еще платеж (не помню, как точно называется, за оформление документов или снятие с учета)


Бесплатная юридическая консультация:

С этими квитанциями я сдаю документы на первом этаже (окошко 3), печатают заявление и отправляют на второй этаж к инспектору. Инспектор проверяет документы. Проверяет «вилучення авто з реестра рухомого майна» и после этого отправляет меня на первый этаж, для получения документов и временных номеров.

Мы с покупателем прождали минут 15 (относительно быстро). Получили и пошли в контору, для оформления справки счета. На этом все. На снятие у меня ушло примерно гривен 500.

Ах да, Вы спросите, а какой автомобиль был, отвечаю DAEWOO Matiz объем 0.8 л автомат.

Теперь, пожалуй, все, всем кому помогла статья пишите в комментариях.

Источник: http://nikolayyakimenko.com/kredit-avto.html


Бесплатная юридическая консультация:

Как избавиться от кредитного авто

Продать свой кредитный автомобиль, как бы странно это не звучало, со временем желает все большее количество автовладельцев. Причинами подобной экстренной ситуации могут стать:

  1. Раздел нажитого имущества, в момент бракоразводного процесса;
  2. Приобретение нового автомобиля;
  3. Невыплаченный кредит по автомобилю.

Однако в жизни, существуют довольно сложные ситуации, даже можно сказать неблагоприятные кризисные условия, которые способны превратить благонадежного заемщика в злостного должника и неплательщика. Как же в данном случае, избавиться от автокредита с минимальными потерями?

Самостоятельная продажа автомобиля без посредников

Если вы чувствуете, что скоро настанут условия, при которых вы не сможете оплачивать свой автокредит – приступайте к поискам нового владельца вашей машине. Как только покупатель будет найден, поставьте в известность банк, что вы желаете закрыть вопрос с кредитом, а также о том, что новый владелец уже найден. Процесс продажи подобного автомобиля обуславливается заключением трехстороннего договора между владельцем, банком и его покупателем. В свою очередь, банк обязуется после выплаты всего долга, вывести транспортное средство из реестра залогового имущества, новый владелец – внесет стоимость за автомобиль, заемщик – передает автомобиль ему во владение вместе со всей документацией и договором купли-продажи, а полученные с продажи денежные средства моментально вносит на кредитный счет.

Плюсы: Вопрос, относительно автокредита полностью закрывается с наиболее минимальными затратами – пропадают лишь те деньги, которые были уже внесены за кредит.

Минусы: Необходимо потратить определенное количество времени, на поиски нового покупателя.


Бесплатная юридическая консультация:

Передать ключи и документацию непосредственно банку

В случае потери платежеспособности по автокредиту, банковское учреждение может предложить вам свою помощь: автомобиль размещается на банковском сайте в разделе «Залоговое имущество» и, в соответствии с этим, предлагаются брокерские услуги. После того, как автомобиль будет продан, брокер должен перевести денежные средства в счет погашения займа.

Плюсы: Вам не придется тратить свое личное время на продажу транспортного средства. Всю работу будет осуществлять брокер, который представляет банковские интересы. Он покажет ваш автомобиль потенциальным покупателям, поместит объявления о продаже машины на специализированных сайтах и в прессе, снимет авто с учета, а также займется подготовкой документации.

Минус: Стоимость, которая указывается банковским учреждением, на 10-15% ниже рыночной цены, так как банковские интересы – это продать автомобиль как можно быстрее. В свою очередь, услуги брокера также оцениваются порядком около 10%. В итоге, чистая выручка за проданный автомобиль будет составлять до 75-80% от реальной его стоимости. Разумеется, что этого может не хватить для того, чтобы полностью и безвозвратно погасить кредит. В таком случае, эту разницу должен будет компенсировать непосредственно заемщик за личный счет.

Продать с помощью аукционных торгов

Специализированные автомобильные аукционы – это довольно популярный и развитый способ продать кредитный автомобиль. В свою очередь, насчитывается немалое количество организаций, которые занимаются данным видом деятельности. Автомобили могут выставляться на торги, как по собственной воле его владельца, так и по решению суда на конфискацию транспортного средства.

Добровольный способ. В данном случае, банк и заемщик выставляют транспортное средство на торги и, соответственно, продают его тому покупателю, который предложит наибольшую стоимость. Участники данной сделки визируют трехстороннее соглашение, автомобиль снимается с учета и отдается новому владельцу. В свою очередь, заемщик с полученных средств погашает свой кредитный долг.


Бесплатная юридическая консультация:

Плюсы: Продажа автомобиля осуществляется по максимально возможной стоимости.

Минусы: Для того чтобы быстро и незамедлительно продать машину, понадобится выставить стоимость на 15-20% ниже рыночной цены.

Принудительный способ. Данный метод применяет к тем заемщикам, которые длительное время не выплачивают кредит. В соответствии с этим, финансовое учреждение подает в суд и выигрывает дело, после чего автомобиль забирается на штрафную площадку. Исполнительная служба объявляет о старте аукционных торгов, в процессе которых автомобиль продается за сумму, которая будет предложена покупателями (на 20-25% ниже рыночной стоимости).

Разумеется, что продать свое кредитное транспортное средство вполне возможно, тем более для дальнейшего погашения займа. Тем не менее, необходимо адекватно оценить собственные финансовые возможности, дабы в дальнейшем не навредить собственному бюджету.

Источник: http://mynances.ru/kak-izbavitsya-ot-kreditnogo-avto

Как избавиться от кредитной машины, варианты

Просрочен автокредит уже лет 7, машина мне не нужна птс в банке, банк молчит. Чего с ней делать, она же на учёте ещё в гаи стоит.Какие варианты от неё избавиться не нарушая закон

20 Декабря 2014, 03:25 саша, г. Москва

Ответы юристов (1)

Как избавиться от автокредита с наименьшими потерями.

Продать автомобиль самостоятельно Если чувствуете, что у вас скоро не будет возможности выплачивать кредит, начинайте искать на свое авто покупателя: размещайте объявления на спец.сайтах в Интернете и в прессе. Как только «клиент» появится, сообщите в банк о своем желании закрыть вопрос с кредитом и о том, что покупатель на авто найден. При продаже такого автомобиля заключается трехсторонний договор между продавцом-владельцем автомобиля, покупателем и банком. Банк обязуется после погашения долга вывести автомобиль из реестра залогового имущества, покупатель — заплатить за авто, а заемщик — передать ему автомобиль вместе с документами и договором купли-продажи, а вырученные деньги тут же внести на кредитный счет. После полного погашения кредита, банк предоставляет новому хозяину автомобиля справку для МРЭО, которая позволят переоформить автомобиль в ГАИ. После завершения сделки нужно уплатить подоходный налог (1% стоимости авто) и еще 1,5—2% за услуги банка (экспертиза документов, услуги нотариуса, закрытие кредитного счета и т.п.): если авто стоит $10 тыс., то отдать нужно $250—300. Вопрос с кредитом закрывается полностью и с наименьшими потерями — пропадают лишь деньги, уже уплаченные по кредиту и оформление. потратить время на поиск покупателя Отдать ключи и документы банку Если вы сообщили в банк о том, что платить по кредиту больше не в состоянии, в большинстве фин.учреждений предлагают помощь: размещают авто на сайте банка в разделе «Залоговое имущество» и предлагают услуги брокера. Автомобиль вместе с ключами и техпаспортом нужно поставить на спец.площадку организации-партнера банка, которая предоставляет услуги по хранению и продаже авто. После продажи брокер переводит деньги в счет погашения кредита. Не придется тратить время на продажу автомобиля: брокер, представляющий банк, будет показывать ваш автомобиль потенциальным клиентам, размещать объявления о его продаже на специализированных сайтах и в прессе, снимать автомобиль с учета и готовить документы. Цена, которую указывает фин.учреждение, на 10—15% ниже рыночной — банку важно продать имущество как можно быстрее. Также за свои услуги брокер-посредник возьмет еще порядка 10%. Таким образом, за автомобиль удастся выручить до 75—80% реальной цены, чего может не хватить для полного погашения задолженности, а разницу заемщику прийдется компенсировать за свой счет. Например, если вы должны банку $12 тыс., а рыночная цена авто — порядка $11 тыс., то его продадут за $9 тыс., а еще $3 тыс. взыщут с вас.

Найти покупателя на машину и кредит одновременно С автокредитованием сейчас, как известно, туго: дают далеко не всем и под очень высокие проценты. Есть смысл попробовать поискать покупателя, желающего взять почти новый автомобиль в кредит на условиях 2—3 летней давности (сейчас банки предлагают автокредиты под 25% годовых, а в 2007-м давали под 13—15%), и переоформить договор кредита на него, а уже новый владелец автомобиля будет платить по вашему графику. Прозвон банков под видом клиентов показал, что на перезаключение договоров идет большинство финорганизаций — для банка такой вариант является более приемлемым, чем проблемный кредит. Автомобиль с согласия банка нужно снять с учета и зарегистрировать на нового владельца — это стоит порядка $200—300. Но если таким покупателем является близкий родственник, которому вы абсолютно доверяете, то договор можно и не переоформлять, а лишь попросить банк разрешить оформить на него доверенность на управление автомобилем. Уже после полной выплаты по кредиту автомобиль можно снять с учета и переоформить на нового владельца — это условие можно закрепить письменным договором. Нет существенных затрат по времени и деньгам и потерь при продаже авто Новый покупатель должен «понравиться банку» — доказать свою платежеспособность документами, подтверждающими высокий официальный доход, а такого покупателя найти непросто. Принудительный. Если заемщик долго не платит по кредиту, банк подает на него в суд и через 3—6 мес. выигрывает дело, а авто забирают на штраф.площадку. После этого исполнительная служба объявляет аукцион, в ходе которого авто продают за ту сумму, которую предложат покупатели (обычно это на 20—25% ниже рыночной).

Судебные расходы (1% госпошлины и затраты на адвоката) ложатся на заемщика. Также все это время продолжает капать пеня банка (от 0,5 до 1% в день). Плюс, исполнительная служба возьмет за свои услуги 10% продажной цены авто. Еще порядка 5% уйдет на оплату услуг штрафплощадки и, конечно, надо будет заплатить 15% подоходного налога. В результате лишь 20—30% денег от реализации авто пойдет в счет погашения долга, а остаток банк будет требовать с горе-заемщика.

Поменять на проблемный депозит Этот способ подходит заемщикам, у которых кредит был получен в банке, считающемся сейчас проблемным (введена временная администрация и заморожены депозиты). Нужно найти владельца депозита и предложить ему «обменяться проблемами»: заемщик дарит владельцу депозита машину, а тот погашает за счет депозита задолженность заемщика по кредиту. Банку такая сделка также выгодна — он избавляется от своего долга перед владельцем депозита и избегает сложностей с «выбиванием» денег с неплатежеспособного заемщика. Как и в предыдущих случаях, заключается трехстороннее соглашение, автомобиль снимается с учета, выводится из реестра залогов и передается владельцу депозита, а со счета последнего списывается сумма задолженности заемщика. Правда, такой вариант возможен лишь в том случае, если банк поверит в то, что кредит действительно является проблемным, иначе в такой сделке могут отказать. Доказательством может служить более чем двухмесячная задержка в выплате по кредиту либо справка о доходах, из которой будет четко видно, что они не перекрывают выплаты по кредиту. Кредит погашается полностью и при продаже автомобиля у заемщика практически нет новых финансовых затрат Подходящего владельца депозита найти и уговорить на сделку непросто

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Источник: http://pravoved.ru/question/661351/

Пять способов избавиться от кредитной машины

В условиях кризиса многие прежде счастливые обладатели кредитых автомобилей массово превращаются из благонадежных заемщиков в злостных неплательщиков. По данным НБУ, в портфелях банков доля проблемных кредитов еще в октябре достигла 10%, то есть, каждый десятый купленный в кредит автомобиль является для автовладельцев не комфортным средством передвижения, а источником слишком высоких для семейного бюджета трат.

Затраты заемщиков «на жизнь» (продукты питания, одежду, коммунальные услуги, не говоря уже о ценах на бензин) ощутимо выросли, многие украинцы потеряли работу или источники дополнительных доходов, а размеры валютного кредита в гривневом эквиваленте выросли на 80%. То есть денег на оплату кредита нет и в ближайшее время не предвидится.

В этих условиях логичным является желание избавиться от ярма: продать автомобиль и на вырученные деньги расплатиться с долгами. Однако просто подогнать авто под банк и отдать ключи менеджеру нельзя. Банку нужна не машина, а живые деньги. То есть забота о продаже автомобиля все равно ложится на плечи заемщика. Как избавиться от автокредита с наименьшими потерями.

Продать автомобиль самостоятельно

Если чувствуете, что у вас скоро не будет возможности выплачивать кредит, начинайте искать на свое авто покупателя: размещайте объявления на спецсайтах в Интернете и в прессе. Как только «клиент» появится, сообщите в банк о своем желании закрыть вопрос с кредитом и о том, что покупатель на авто найден. При продаже такого автомобиля заключается трехсторонний договор между продавцом-владельцем автомобиля, покупателем и банком. Банк обязуется после погашения долга вывести автомобиль из реестра залогового имущества, покупатель — заплатить за авто, а заемщик — передать ему автомобиль вместе с документами и договором купли-продажи, а вырученные деньги тут же внести на кредитный счет. После полного погашения кредита, банк предоставляет новому хозяину автомобиля справку для МРЭО, которая позволят переоформить автомобиль в ГАИ. После завершения сделки нужно уплатить подоходный налог (1% стоимости авто) и еще 1,5—2% за услуги банка (экспертиза документов, услуги нотариуса, закрытие кредитного счета и т.п.): если авто стоит $10 тыс., то отдать нужно $250—300.

Плюс — Вопрос с кредитом закрывается полностью и с наименьшими потерями — пропадают лишь деньги, уже уплаченные по кредиту и оформление.

Минус — Нужно потратить время на поиск покупателя

Отдать ключи и документы банку

Если вы сообщили в банк о том, что платить по кредиту больше не в состоянии, в большинстве финучреждений предлагают помощь: размещают авто на сайте банка в разделе «Залоговое имущество» и предлагают услуги брокера. Автомобиль вместе с ключами и техпаспортом нужно поставить на спецплощадку организации-партнера банка, которая предоставляет услуги по хранению и продаже авто. После продажи брокер переводит деньги в счет погашения кредита.

Плюс — Не придется тратить время на продажу автомобиля: брокер, представляющий банк, будет показывать ваш автомобиль потенциальным клиентам, размещать объявления о его продаже на специализированных сайтах и в прессе, снимать автомобиль с учета и готовить документы.

Минус — Цена, которую указывает финучреждение, на 10—15% ниже рыночной — банку важно продать имущество как можно быстрее. Также за свои услуги брокер-посредник возьмет еще порядка 10%. Таким образом, за автомобиль удастся выручить до 75—80% реальной цены, чего может не хватить для полного погашения задолженности, а разницу заемщику прийдется компенсировать за свой счет. Например, если вы должны банку $12 тыс., а рыночная цена авто — порядка $11 тыс., то его продадут за $9 тыс., а еще $3 тыс. взыщут с вас.

Найти покупателя на машину и кредит одновременно

С автокредитованием сейчас, как известно, туго: дают далеко не всем и под очень высокие проценты. Есть смысл попробовать поискать покупателя, желающего взять почти новый автомобиль в кредит на условиях 2—3 летней давности (сейчас банки предлагают автокредиты под 25% годовых, а в 2007-м давали под 13—15%), и переоформить договор кредита на него, а уже новый владелец автомобиля будет платить по вашему графику. Прозвон банков под видом клиентов показал, что на перезаключение договоров идет большинство финорганизаций — для банка такой вариант является более приемлемым, чем проблемный кредит. Автомобиль с согласия банка нужно снять с учета и зарегистрировать на нового владельца — это стоит порядка $200—300. Но если таким покупателем является близкий родственник, которому вы абсолютно доверяете, то договор можно и не переоформлять, а лишь попросить банк разрешить оформить на него доверенность на управление автомобилем. Уже после полной выплаты по кредиту автомобиль можно снять с учета и переоформить на нового владельца — это условие можно закрепить письменным договором.

Плюс — Нет существенных затрат по времени и деньгам и потерь при продаже авто

Минус — Новый покупатель должен «понравиться банку» — доказать свою платежеспособность документами, подтверждающими высокий официальный доход, а такого покупателя найти непросто.

Продать через аукцион

Довольно популярным способом избавления от кредитного автомобиля является его продажа через специализированные автомобильные аукционы. Компаний, которые их проводят в Украине, сейчас насчитывается больше десятка, а автомобили выставляют на торги, как по доброй воле владельца, так и после конфискации авто по решению суда.

Добровольный. В этом случае банк и заемщик выставляют автомобиль на продажу и отдают его тому покупателю, который предложит за него больше денег. Участники сделки подписывают трехстороннее соглашение, авто снимают с учета и передают новому владельцу, а заемщик за счет вырученных средств погашает свой долг.

Плюс — Автомобиль продается по максимально возможной цене.

Минус — Чтобы быстро продать авто, нужно выставить цену на 15—20% ниже рыночной, плюс, заплатить подоходный налог (15%).

Принудительный. Если заемщик долго не платит по кредиту, банк подает на него в суд и через 3—6 мес. выигрывает дело, а авто забирают на штрафплощадку. После этого исполнительная служба объявляет аукцион, в ходе которого авто продают за ту сумму, которую предложат покупатели (обычно это на 20—25% ниже рыночной).

Минус — Судебные расходы (1% госпошлины и затраты на адвоката) ложатся на заемщика. Также все это время продолжает капать пеня банка (от 0,5 до 1% в день). Плюс, исполнительная служба возьмет за свои услуги 10% продажной цены авто. Еще порядка 5% уйдет на оплату услуг штрафплощадки и, конечно, надо будет заплатить 15% подоходного налога. В результате лишь 20—30% денег от реализации авто пойдет в счет погашения долга, а остаток банк будет требовать с горе-заемщика.

Поменять на проблемный депозит

Этот способ подходит заемщикам, у которых кредит был получен в банке, считающемся сейчас проблемным (введена временная администрация и заморожены депозиты). Нужно найти владельца депозита и предложить ему «обменяться проблемами»: заемщик дарит владельцу депозита машину, а тот погашает за счет депозита задолженность заемщика по кредиту. Банку такая сделка также выгодна — он избавляется от своего долга перед владельцем депозита и избегает сложностей с «выбиванием» денег с неплатежеспособного заемщика. Как и в предыдущих случаях, заключается трехстороннее соглашение, автомобиль снимается с учета, выводится из реестра залогов и передается владельцу депозита, а со счета последнего списывается сумма задолженности заемщика. Правда, такой вариант возможен лишь в том случае, если банк поверит в то, что кредит действительно является проблемным, иначе в такой сделке могут отказать. Доказательством может служить более чем двухмесячная задержка в выплате по кредиту либо справка о доходах, из которой будет четко видно, что они не перекрывают выплаты по кредиту.

Плюс — Кредит погашается полностью и при продаже автомобиля у заемщика практически нет новых финансовых затрат

Минус — Подходящего владельца депозита найти и уговорить на сделку непросто

Опубликовано: 01.12.2009

Автор: Владислав Бовсуновский

Источник: http://www.prostobank.ua/zalogi/stati/pyat_sposobov_izbavitsya_ot_kreditnoy_mashiny

Как избавиться от автокредита

В середине прошлого года никто даже не мог предположить, что использование автомобильных кредитов станет настолько невыгодным. Тогда банки раздавали деньги направо и налево. Сейчас настало время собирать долги. За последние несколько лет около половины всех новых автомобилей было продано в кредит. Если в начале и середине 2008 года более 40 % автомобилей продавались с помощью банковского кредитования, то в декабре месяце доля кредитных продаж на рынке Украины составила всего 4.7%. Банки не только значительно сократили объемы автомобильного кредитования, но и повысили процентные ставки по уже выданным гривневым кредитам. Платежи по валютным кредитам выросли вместе с курсом доллара. Обслуживать автомобильные кредиты сейчас стало крайне невыгодно еще и по причине снижения avtoindent.ru цен на автомобили на вторичном рынке. По оценкам экспертов из 700 тыс. автомобилей находящихся в кредите около 300 тыс. уже находятся в зоне риска. Это означает, что чуть меньше половины всех автомобильных кредитов имеют просрочку. Избавится от автокредита сейчас мечтают многие. Нам удалось насчитать семь способов, как это сделать.

Первый вариант самый простой и невыгодный — продолжать платить согласно утвержденному графику. Этот вариант основан на оптимистическом сценарии. Обладателям долларовых кредитов можно наедятся только на прекращение падения курса гривны. Тем, кто кредитовался в гривне, наиболее выгоден сценарий дефолта. Плюс этого способа в сохранении хорошей кредитной истории. Минус — огромные финансовые потери.

Второй вариант — договорится с банком о переводе валютного кредита в гривневый. Естественно банки неохотно идут на подобные сделки, однако для них лучше получать платежи по кредиту, чем передавать проблемную задолженность коллекторным агентствам. В случае если банк согласится перевести задолженность в национальную валюту сумма ежемесячных платежей возрастет, так как проценты по гривневым кредитам значительно выше, но после того как кредит станет гривневым, можно с надеждой ждать дефолта.

Третий вариант самый выгодный — перезанять деньги у друзей или родственников и погасить кредит полностью. Плюс этого метода в том, что близкие не заставят выплачивать проценты по займу, и не будут нанимать вышибал из коллекторского агентства. Минус в том, что вряд ли в наших реалиях кто-то согласится одолжить существенную суму, тем более в национальной валюте.

Четвертый вариант — смена автомобиля на более дешевую модель. Избавиться от старого можно как в автосалоне, так и у перекупщиков. Суммы, вырученной за престижную иномарку может хватить на погашение остатка кредита и на автомобиль поскромнее. Минусы такого обмена очевидны. Во-первых избавится от престижного автомобиля в нынешних реалиях непросто Во-вторых, тем кто привык ездить на дорогих автомобилях пересаживаться на бюджетные модели очень дискомфортно. Плюс в том, что можно закрыть долги перед банком и остаться при этом на колесах.

Пятый вариант — отдать автомобиль банку. Стоит понимать, что в сферу деятельность банков не входит реализация автомобилей, соответственно он должен будет прибегать к услугам стороннего продавца, который естественно захочет заработать на сделке. Более того, если суммы вырученной за авто будет недостаточно для погашения задолженности придется доплачивать.

Шестой вариант для экстремалов — просто перестать выплачивать кредит и работать с коллекторами. Иногда банки продают проблемные кредиты коллекторным агентствам значительно дешевле номинала, разница зависит от срока задолженности. Чем он больше, тем дешевле кредит. Соответственно у коллекторов есть зазор, в рамках которого можно торговаться. Минус в том, что коллектора пока не спешат выкупать проблемные автокредиты. Но по мере развития кризиса коллекторные компании окрепнут и будут способны выкупать подобные задолженности. Более того на штрафах, предусмотренных банковским договором можно потерять очень значительную сумму.

Седьмой вариант — не платить и ждать суда. Коллекторов можно смело посылать куда подальше. Фактически их работа заключается в моральном давлении на должника, если должник окажется сильнее, то на какое-то время процесс заморозится. Более того, забрать автомобиль законными методами в нашей стране очень непросто. Это очень трудоемкая и сложная процедура. Минус этого метода в значительных финансовых потерях. Если все-таки удастся забрать автомобиль оценить, реализовать через аукцион, из вырученной сумы компенсировать все издержки судового процесса то на погашение тела кредита останется совсем мало средств. Оставшуюся часть задолженность придется покрывать самостоятельно.

В завершении хочется процитировать Уинстона Черчилля: «институт банков гораздо опаснее вооруженной армии». Это понимают все, кто имеет дело с большими деньгами и вероятно не понимают те, кто берет потребительские кредиты.

Источник: http://www.avtoindent.ru/blog/netipichnye_avtosovety_sem_realnykh_sposobov_kak_izbavitsja_ot_avtokredita/6

Как законно избавиться от кредитных долгов за автомобиль?

Не выплата по автокредиту стала достаточно распространённым явлением. Агрессивная реклама навязчиво убеждает приобрести новый автомобиль в кредит, в салонах займы готовы выдавать без проверки платёжеспособности клиента , к тому же, в сумму займа включается цена дополнительного оборудования и страхового полиса.

Всё это подводит клиента к долговой яме, выбираться из которой придётся несколько лет. Как избавиться от долгов по кредиту на авто?

Варианты решения кредитных проблем

Особенность автокредитования в том, что это обеспеченный займ, и в случае невыплаты финансовая организация имеет право забрать купленный автомобиль. Крайний вариант избавления от долга — расторжение автокредита. При этом банк отказывается исполнять свои обязанности по договору и накладывает арест на залоговое имущество.

Дело решается через суд, и пристав в досудебном порядке имеет право изъять спорный автомобиль. Впоследствии машина будет выставлена на торги по минимальной стоимости, поэтому заёмщик вряд ли может рассчитывать на что-то сверх суммы долга.

Однако на практике до такой крайней меры дело доходит редко: обычно заёмщики совместно с банком начинают искать пути решения проблемы, и способ избавиться от долга по автокредиту найти не так уж трудно. Есть два варианта: продажа машины под контролем банка или постепенные выплаты по новым условиям договора. В обоих случаях могут действовать несколько механизмов.

Если заёмщик готов постепенно расплачиваться с банком, можно обратиться к кредитному специалисту и воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • Попросить о реструктуризации в своём банке. В этом случае вам предложат новый договор, в котором будут изменены условия предоставления кредита. Срок выплат в нём будет увеличен, а ежемесячный взнос – уменьшен.

Это снижает нагрузку на бюджет заёмщика, поэтому и с кредитом будет расплатиться проще. Для реструктуризации нужно будет подготовить пакет документов, которые могут подтвердить ваше затруднительное положение: справки о доходах, трудовую книжку и т. д.

Реструктуризация одобряется почти всегда, однако к ней лучше прибегать, когда большая часть долга уже выплачена. В этом случае придётся отдавать действительно небольшие суммы, и очень скоро проблема с кредитом будет решена.

  • Обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании. Это фактически получение нового кредита для погашения старого, однако новый займ может оказаться намного более выгодным. Разница особенно заметна, если остаётся ещё несколько лет выплат, и за это время из-за невыгодной процентной ставки придётся выплатить очень много.

Рефинансирование позволяет самому выбрать более дешёвую кредитную программу с выгодными условиями. Хотя для этой процедуры понадобится время, в результате вы сможете оформить по-настоящему выгодный займ, с выплатой которого не возникнет проблем.

Однако рефинансирование доступно не всем заёмщикам. Если у вас уже были просрочки по этому займу, новый банк вряд ли согласится работать с проблемным клиентом. Поэтому, если вы понимаете, что условия кредитного договора вас не устраивают, стоит срочно искать другую финансовую организацию с более подходящей программой.

  • Отсрочка по основному платежу. Банком назначается время, в течение которого вы сможете платить только проценты, а не сам долг, что значительно уменьшит размер выплат. В результате займ будет погашаться медленнее, но у вас будет время, чтобы поправить дела и вернуться к прежнему платёжному графику.

Если у вас уже есть крупные банковские долги, избавиться от автокредита будет значительно труднее. Скорее всего, машину всё же придется продавать, однако здесь тоже может быть несколько вариантов развития событий.

Принудительная и добровольная продажа

Добровольная продажа машины – один из вариантов мирного урегулирования конфликта с банком. Если заёмщик понимает, что не сможет справиться с долгом, он может попросить у банка помощи с продажей или самому искать покупателя. Возможные варианты:

  • Самостоятельный поиск хорош тем, что можно самому назначать цену, чтобы денег не только хватило для покрытия долга, но и осталась бы часть суммы для выдачи на руки клиенту. Покупателя обычно найти нетрудно: автокредиты берутся на новые или почти новые машины, которые находятся в хорошем состоянии, а продаются по низкой цене.

В итоге покупатель и продавец вместе приходят в банк, долг по договору погашается, а разница в сумме выдаётся бывшему владельцу. Машина при этом будет освобождена от обременения, и новому владельцу отдадут ПТС.

  • Перепродажа через банк. Поскольку почти все кредитные организации сотрудничают с салонами, с их помощью можно быстрее найти покупателя. Автомобиль будет перепродан, и долг – полностью погашен.

Это один из быстрых вариантов, как избавиться от долгов по автокредиту, а если после оценки в салоне будет назначена справедливая цена, вы сможете получить немалую сумму на руки.

Бывают и менее приятные для заёмщика решения. Если машина всё же была арестована, будет назначен день аукциона, и кредитное имущество будет продано по минимальной цене.

Поскольку за услуги аукционной площадки тоже надо платить, в итоге бывший заёмщик не получит практически ничего. Кроме того, кредитная история будет испорчена на много лет вперед.

Крупные долги редко возникают мгновенно. Очень часто заёмщик может заранее предугадать ухудшение финансовой ситуации и ещё в первый месяц принять все возможные меры.

Обычно договориться с банком о реструктуризации или об отсрочке не составляет труда, поэтому важно только не откладывать своё решение. Переговоры в банке позволят на время отложить выплаты, и за период отсрочки можно будет решить большую часть проблем.

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-zakonno-izbavitsja-ot-kreditnyh-dolgov-za-avtomobil

Способы избавиться от автокредита

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет отрублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Реструктуризация долга и рефинансирование

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Признание себя банкротом через суд

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Как избавиться от кредитов законно

Многие заемщики, оформляя в кредит какую-либо вещь или даже недвижимость, не часто задаются вопросом о своем возможном банкротстве. А оказавшись в подобной ситуации, начинают искать все возможные варианты того, как избавиться от кредитов. Согласно законодательству, теперь неплатежеспособный гражданин России может избавиться от кредитных долгов без особых проблем и, главное, законно.

Суть принятого в 2014 году законопроекта заключается в следующем: после официального признания заемщика неплатежеспособным весь долг либо его непогашенная часть подлежат реструктурированию на срок до пяти лет или списанию на конкурсное производство.

Для того чтобы не прибегать к крайним мерам, перед тем как брать кредит, необходимо грамотно выбирать кредитные организации, внимательно изучать условия предоставления займа и адекватно оценивать необходимость покупки в долг. Однако, если наступил непредвиденный случай, то правильнее будет ознакомиться с тем, как избавиться от кредита законно, и не пытаться перехитрить самого себя.

Законные способы избавления от долга

Существует несколько законных способов избавления от кредита:

  • Реструктуризация долга.
  • Продажа залогового имущества.
  • Отсрочка платежа.
  • Обращение к поручителям.
  • Признание себя банкротом через суд.

Не стоит брать новые кредиты для погашения старых долгов. Тем самым заемщик может только ухудшить свое и без того шаткое положение. Если причиной неплатежеспособности стала потеря работы, то в этом случае лучше постараться найти компромисс с банком и добиться отсрочки платежа на какое-то время, пока не найдется новое место заработка.

В тех ситуациях, когда причиной нехватки денег стала болезнь заемщика, выходом может стать страховка на случай недееспособности заемщика.

Под реструктуризацией долга понимают изменение в кредитном договоре некоторых пунктов, касающихся процентной ставки, сроков погашения основного долга, а также графика погашения платежей.

Данный вариант того, как избавиться от кредита законно, является наиболее приемлемым в тех ситуациях, когда у неплательщика сложились временные трудности и требуется отсрочка платежей на какой-то промежуток времени.

Банк зачастую идет на такие уступки, а после выхода нового закона он просто обязан будет предоставить заемщику более лояльные условия погашения кредитного займа.

Продажа залогового имущества

Наиболее легким и быстрым способом погашения долга будет продажа залогового имущества. Если весь долг погасить, может, и не удастся, то более весомую часть задолженности можно будет покрыть.

Однако здесь необходимо учитывать некоторые нюансы. Лучше всего будет продать залоговое имущество самостоятельно, так как банковские организации продают его напроцентов ниже рыночной стоимости.

Оставшуюся часть долга можно попросить у банка «заморозить» либо пересмотреть график платежей.

Если у заемщика имеется единственное имущество, то даже в судебном порядке никто не вправе его отбирать, только если сам заемщик не заложил его банку.

Отсрочка платежа – это, по сути, та же реструктуризация долга, однако в данном случае банк может просто сдвинуть сроки погашения задолженности на более позднее время, не прибегая к изменению процентных ставок по кредиту и изменению других пунктов по договору.

Отсрочка платежа удобна тем заемщикам, которые оказались в недолговременных неприятностях, при этом они уверены в своей скорой платежеспособности.

Решая вопрос о том, как можно избавиться от кредитов, оказавшись в сложной финансовой ситуации, отсрочку платежа можно использовать только как временную меру

Оказавшись в сложной ситуации и не имея возможности далее выплачивать кредитные платежи, можно попросить о помощи поручителя, которого заемщик приводил в банк в качестве гарантии своей платежеспособности.

Если поручитель является близким и действительно способен решить на какое-то время вопрос о том, как избавиться от кредитов, то можно смело искать другие варианты погашения займа в тот период, когда поручитель будет погашать долг.

Естественно, правильнее будет позже отдать ту сумму денег, которую поручитель потратит. Но это уже каждый решает индивидуально. При этом в кредитном договоре необходимо прочитать, в какой период будет действовать поддержка третьих лиц в качестве поручителей. В некоторых банках она может действовать в течение всего срока кредита, в других – не более полугода.

Признание банкротства

Чтобы избавиться от кредита законным способом, можно признать себя банкротом. Данная процедура проводится в судебном порядке, и гражданин может быть признан банкротом не чаще одного раза в пять лет. Однако к этому варианту стоит прибегать в крайних случаях, потому что далее нельзя будет оформлять любые кредитные займы.

Также в случае признания заемщика банкротом будет продано все его залоговое имущество в счет погашения основного долга. Если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия кредита, то неплатежеспособного заемщика обяжут выплачивать оставшуюся сумму в течение определенного промежутка времени, вычитая в принудительном порядке из его заработной платы денежные средства.

Ипотечный вопрос

В случаях, когда квартира была приобретена в ипотеку, и сложились обстоятельства, не позволяющие дальше платить по кредиту, существуют следующие способы, как избавиться от ипотечного кредита:

  • Продать недвижимость и погасить долг.
  • Сдать квартиру и на средства от аренды погашать ипотечный кредит.
  • При отсутствии возможности продать или сдать квартиру, можно признать себя банкротом и передать все права на недвижимость банку. То есть квартира переходит к банку, так как изначально выступала в качестве залогового имущества.

В тех случаях, когда причиной невозможности платить кредит становятся внутрисемейные разногласия (развод), лучшим вариантом будет продажа ипотечной квартиры и погашение долга. Если один из супругов желает продолжать выплачивать ипотечный заем, то лучше будет через суд добиться «замораживания» долга, с последующим переходом недвижимости в его собственность.

Деньги в долг

Еще одним хорошим способом того, как быстро избавиться от кредитов, является заем денег у друзей или знакомых. Он выгоден в той ситуации, когда платеж уже практически погашен и остается платить всего несколько месяцев. Так вот, чтобы сократить сумму процентных платежей, можно погасить их досрочно, заняв недостающую сумму.

Конечно, не у всех есть такие хорошие знакомые или родственники, но не стоит пренебрегать данным способом, особенно оказавшись в долговой яме. Сократив сумму выплат по процентам, можно погасить этими средствами другой кредит, если он имеется, либо поскорее рассчитаться с новыми заемщиками в лице друзей или родственников.

Как избавиться от просроченного кредита

Бывают и такие случаи, когда после «заморозки» долгов так и не появляется возможность платить по счетам. Тогда вместо объявления себя банкротом лучше объявить об аукционе залогового имущества.

Суть заключается в том, что банк выставляет на аукцион собственность заемщика, который, в свою очередь, получает возможность продать имущество по более высокой цене, нежели обратившись в специализированное агентство.

После того как появятся вырученные от продажи имущества деньги, заемщик погашает просроченный кредит и снимает с себя все обязательства перед банком.

Зачастую банки обращаются к коллекторским агентствам, чтобы самостоятельно не решать вопросы с проблемными заемщиками.

Если агенты по «выбиванию» долгов применяют неправомерные способы по отношению к заемщику, тогда он может обратиться в правоохранительные органы.

Далее в судебном порядке у заемщика появляется возможность списания большей части долга либо отмены скрытых процентных платежей, что отчасти решает вопрос о том, как избавиться от кредитов с большой просрочкой.

Проблемные кредитные карты

Иногда в случае острой необходимости в финансовых средствах граждане оформляют кредитные карты. Например, если оформить карточку нарублей, в итоге приходится выплачивать00 рублей, потратив при этомтысяч рублей. Такой способ займа денежных средств становится все более популярным не только в России, но и во всем мире.

Например, банк “Тинькофф” самостоятельно выпускает кредитные карточки. Клиенты банка, которые не желают дальше пользоваться подобной услугой и не знают, как избавиться от кредита “Тинькофф”, попадают в не менее неприятную финансовую ситуацию, чем просроченные кредиты.

Просто выкинув карточку, невозможно решить проблему ее возврата. В банке остается зарегистрированный счет на заемщика, и проценты продолжают начисляться, даже если должник больше и не видит этой злополучной кредитки.

Итак, чтобы прекратить сотрудничество с банком, можно найти советы других его клиентов, которые решили вопрос о том, как избавится от кредитов. Отзывы бывших заемщиков банковских организаций помогут найти верное и проверенное решение.

Наиболее правильным и законным способом избавления от кредитных карт будет уплата всей задолженности и закрытие счета в банке.

Решение вопросов через суд

Кредитный заемщик признается должником только через суд. Таким образом, оказавшись в неприятной финансовой ситуации и не имея возможности далее погашать кредитные платежи, заемщик в судебном порядке может добиться уплаты своего долга без каких-либо скрытых процентов, комиссий и прочих банковских надбавок.

То есть остается основная сумма денежного долга перед банком, которую гражданин должен будет погасить с учетом размера своей заработной платы. При этом банк не вправе будет требовать более 50% от размера доходов заемщика. Данный способ является законным и прекрасно решает вопрос о том, как избавиться от кредитов, не переплачивая огромные суммы за банковские проценты и комиссии.

Неприятные моменты

При всем желании избавиться от кредитов нельзя просто прийти в суд и объявить о своем нежелании дальше платить по долгам.

Суд может признать заемщика неплатежеспособным и встать на его сторону, если у должника есть объективные и веские на то причины, такие как потеря трудоспособности по болезни либо потеря источника дохода.

В иных случаях намеренный уход от кредитных платежей может быть признан мошенничеством, и недобросовестный плательщик будет призван к уголовной ответственности.

Советы напоследок

При возникновении различных финансовых трудностей любой заемщик может обратиться в специализированную финансовую организацию, которая грамотно и законно решит его проблемы и подскажет, как избавиться от кредитов. Россия богата высококвалифицированными финансовыми специалистами, которые могут предоставить финансовую защиту, в том числе и от коллекторов.

Некоторые компании могут взять всю ответственность перед банками и даже в суде на себя, естественно, за определенную плату. Но в любом случае заемщик выиграет значительно больше, если заплатит за грамотное решение вопросов, нежели сам погрязнет в долговой яме.

Некоторые неплатежеспособные заемщики прибегают даже к таким крайним мерам, как смена места жительства, лишь бы кредитор не нашел их. Они надеются, что их долг забудется, и все решится само собой.

Конечно, так могут делать только неграмотные люди. Не стоит прибегать к такому решению, поскольку, помимо нарастающего долга, недобросовестному заемщику будет грозить еще и уголовная ответственность.

После того как вопрос с кредитными неприятностями будет решен, полезным советом для граждан будет больше не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои финансовые возможности.

Вспоминая кризис 2008 года, хочется особо подчеркнуть, что не стоит вновь помогать раздувать «мыльный» кредитный пузырь, а брать кредиты только по мере особой необходимости и только полностью уверенным в своей платежеспособности.

Вещи, приобретенные в кредит, в скором времени перестают приносить радость обладания ими, а наоборот, становятся источником раздражения, когда нет возможности оплачивать долги за них.

В некоторых случаях стоит немного подождать, накапливая нужную сумму денег, чем переплачивать за нее огромные проценты.

Как избавиться от долга по кредиту

Ежегодно граждане берут кредитные обязательства. Но в ряде случаев, они не могут выплатить их в срок. Поэтому, все желают знать как не нарушая закон избавиться от кредита.

Законным способом

Многие потенциальные заемщики, оформляя кредитные обязательства, не думают о возможном банкротстве. И когда оказываются в такой ситуации, ищут все возможные способы избавиться от займов. Согласно действующему законодательству теперь каждый человек может избавиться от долгов.

В 2015 был принят закон «О банкротстве физических лиц». Это позволило многим заемщикам вздохнуть спокойно. Суть этого проекта заключается в том, что после признания должника неплатежеспособным, долговые обязательства подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или списанию на конкурсное производство.

Естественно, что все это происходит через суд. Для того, чтобы не прибегать к таким крайним мерам, нужно выбирать грамотно кредитное учреждение и внимательно изучать условия кредитного договора. Также стоит адекватно оценивать необходимость приобретения в долг.

На данный момент существует несколько способов избавления от кредитных обязательств:

  • реструктуризация;
  • реализация обеспечения;
  • отсрочка платежей;
  • обращение к поручителю;
  • признание банкротом физическое лицо.

Совет всех специалистов – не брать новые обязательства до погашения старых. Этим способом заемщик сам себе ухудшает финансовое состояние. Тем более если причиной стала неплатежеспособность в связи с потерей работы. Лучше найти компромисс с кредитным учреждением и добиться отсрочки платежей.

Если платить нечем

Как уже говорилось и ранее, существует несколько способов не платить по кредиту.

Реструктуризация – метод отсрочки платежа или уменьшения его, который применяется как самим кредитным учреждением, так и судом до признания человека банкротом. Под ней понимается изменение в кредитном договоре нескольких пунктов. Это полностью законный метод, который более приемлем во всех ситуациях, нежели остальные методы.

При временных финансовых трудностях заемщика применяется именно этот метод. Банки идут при этом на уступки, а после выхода нового закона, они теперь и обязаны это делать. Дополнительно, банк предлагает более лояльные условия для погашения кредитных обязательств.

Существует возможность и продажи залогового имущества. Но все это происходит только с согласия сторон. Это наиболее легкий и быстрый способ избавления от долга. Но стоит помнить, что цену нужно проставлять аналогичную сумме задолженности. Лучше всего продавать имущество самим заемщиком. Как правило, банк продает собственность на 10–20% ниже рыночной цены.

Отсрочка платежей – частая практика при невозможности выплатить кредит именно сейчас. По сути, это та же реструктуризация, но отдельный ее вид. Это позволяет сдвинуть срок погашения кредитных обязательств на более позднее время. Способ не влечет изменению процентной ставки или иных условий. Все равно кредит придется оплатить, но чуть позже, когда измениться финансовое положение клиента.

Если по кредиту проходил поручитель, то временно можно попросить его оплачивать займ. Пока он погашает платежи, заемщик вправе подыскать другой выход из ситуации.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Реальным способом выхода является банкротство. Это процедура в судебном порядке, когда признают заемщика неспособным выплатить обязательства. Основным условием при этом становится сумма кредита – не менеерублей и срок пользования не менее полугода. До окончания выплат должно быть также не менее полугода.

Такое законное избавление позволяет заемщику выплатить займ и никому не быть обязанным. Но стоит помнить, что после этой процедуры еще 5 лет нельзя будет заниматься собственным бизнесом, а тем более брать кредит.

Также нужно понимать, что просто простить долг никто не сможет.

Будет происходить судебные разбирательства, затем к заемщику будет приставлен финансовый управляющий, который будет просматривать все финансовые поступления и расходы, управлять имуществом и оплачивать текущий долг. Все услуги адвоката, финансового управляющего и иные сборы оплачивает заемщик. Но если нет денег, пишется ходатайство об отсрочке платежей.

– это небольшая сумма. При этом закон позволяет объединить несколько кредитных обязательств в одно судебное заседание. Тогда сумма позволит подать исковое заявление. Возможно это по предложениям:

Объединить можно все кредитные обязательства, взятые в различных банках. Так, например, Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф. Поручительства по кредиту здесь играет немаловажную роль, ведь он должен также присутствовать в судебном заседании. Иначе, он сам будет выплачивать кредит в банке.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Избавиться от плохой кредитной истории после банкротства невозможно. В течение пяти лет будет стоять запрет на получение новых кредитных обязательств. В этот период времени заемщику можно будет взять только микрозайм. Но стоит помнить, что сумма там не велика, а процент достигает 1000% в год. Это не выгодно заемщику.

Если брать в расчет другие методы, то избавиться от испорченной кредитной истории можно только с помощью микрозаймов. В некоторых микрофинансовых организациях присутствуют программы исправления КИ. Выдается займ, который нужно погасить в течение конкретного промежутка времени. Если допускается просрочка, то процент повышается, а пометка отправляется снова в кредитную историю.

Также такие предложения присутствуют и в небольших кредитных учреждениях, которые могут позволить выдать займ даже человеку с испорченной кредитной историей. Например, Хоум кредит банк или ОТП банк.

Избавиться от долгов с помощью магии

Каждый человек должен понимать что такое кредит, что не выплачивая его он губит свое будущее. Он более не сможет взять кредит. Энергия денег затягивает многих граждан, и они уже не могут выбраться из этой долговой ямы.

На просторах интернета можно найти не мало заговоров, обрядов, ритуалов, которые позволяют быстро избавиться от денежных долгов. Помощь осуществляют различные маги. Но помочь себе можно самостоятельно.

Чаще всего, такая финансовая проблема является следствием и признаком порчи. Ее необходимо снять с помощью денежной магии. Если этого не сделать, то вся дальнейшая работа будет бессмысленной.

Далее нужно выяснить почему человек попал в такие неприятности. Для этого нужно проверить установки клиента – нет ли в голове зависти или ревности. Ведь именно эти чувства не способствуют обогащению. Последним этапом становится приобретение внутреннего спокойствия. Это чувство всегда присуще магии.

Нельзя никаким обстоятельствам затрагивать эмоциональную сферу человека. Главное относится ко всему как можно равнодушнее. Это залог не только финансового благополучия, но и жизненного. В мире магии спои правила. Выполнив все это, можно приступать к молитве.молитва избавления от долгов и кредитов

Если говорить о молитве, то стоит обратиться к святому Спиридону Тримифунтскому. Именно этот святой является покровителем всех, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Именно по этой молитве избавлялись от гонений, бедности. Поэтому, если человек оказывается в такой сложной ситуации, он должен произвести следующие слова:

«О преблаженне святителю Спиридоне!Умоли благосердие Человеколюбца Бога, да не осудит нас по беззакониям нашим, но да сотворит с нами по милости своей. Испроси нам, рабам Божиим (имена), у Христа и Бога наше мирное безмятежное житие, здравие душевное и телесное. Избави нас от всяких бед душевных и телесных, от всех томлений и диавольских наветов. Аминь.»

Особенности

В современном мире обойтись только молитвами невозможно. Поэтому гражданин должен самостоятельно выбираться из ситуации. Существует на просторах интернета бесплатная помощь, которая называется «Антикредит». Там высококвалифицированные специалисты смогут помочь в любой ситуации и посоветовать как действовать дальше.

Мало того, там помогают избавиться от кредитов и побороться с коллекторами. Присутствуют там и услуги кредитного брокера, то есть те, кто решился на рефинансирование, могут воспользоваться услугами специалиста и взять кредит на более лучших условиях. Но стоит помнить, что услуги не бесплатны.

А выгодно ли перекредитование в этом случае? Если срок оплаты кредита только находится на начальном этапе, то выгодно. Ведь изначально оплачиваются проценты. А вот после уже среднего срока, то выплачивается тело кредита. Поэтому рефинансирование здесь уже не выгодно.

А какие банки рефинансируют микрозаймы? Практически всею самые лучшие условия представлены в Сбербанке, ВТБ24.

Избавиться от долгов по кредиту – это возможность каждого человека избавиться от обязанности оплачивать ежемесячно взнос. Существует несколько законных способов и каждый человек вправе выбрать для себя оптимальный. Главное, чтобы это все проходило в установленном порядке и входило в рамки закона.

На данный момент существует немало видов перекредитования, что позволяет не переплачивать и при этом снизить ежемесячный платеж.

Выбирать банк стоит не только по отзывам, но и по условия кредитования. И не стоит выбирать только по процентной ставке. Зачастую банки вносят дополнительные условия по открытию и закрытию счета.

Только основываясь на всех показателях, можно выбрать лучший продукт.

Как избавиться от кредита без негативных последствий

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем. Что делать заемщику в таком случае. На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Списание части долга после суда

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами. Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны былирублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос дорублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Что поможет вам в суде?

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга.

Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении.

Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга.

Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка. Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким.

А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами. И если эти методы не дают результата, то приставу ничего другого не остается, он направляет в банк бумагу о невозможности взыскания кредитного долга. И это легальный способ избавиться от кредита в полном объеме.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

1. Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры – найти неофициальное место работы.

2. Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление – отсутствие счетов, открытых на ваше имя.

3. Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто – заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку. Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Но не все так просто. Банкротство – это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат. Для начала Закон требует следующего:

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Как избавиться от долга законным способом

При подписании кредитного договора заёмщики крайне редко думают о том, смогут ли они исполнять свои обязательства перед банком через несколько лет. Теряя платежеспособность, люди часто начинают паниковать, совершать необдуманные действия, и только допустив массу ошибок, задаются вопросом, как избавиться от кредитов законно.

На самом деле, такие способы действительно существуют. Они позволяют избавиться от кредитного бремени без особых проблем, не нарушая при этом требований законодательства. Как только неплатежеспособность заёмщика будет подтверждена официально, задолженность, которая осталась у него перед банковской организацией, списывается на конкурсной основе, либо реструктурируется на определённый срок.

Чтобы избежать серьёзных проблем в будущем, эксперты настоятельно рекомендуют детально и скрупулёзно изучать все пункты договора займа, анализировать условия кредитования, а также реально оценивать актуальность покупки, дальнейшие перспективы и собственные финансовые возможности. Если договор уже подписан, а потеря платежеспособности не позволяет далее платить по счетам, полезно будет узнать, как избавиться от кредита законным способом.

Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идёт о следующих способах:

  • Реструктурирование задолженности;
  • Реализация залога;
  • Отсрочка исполнения обязательств на определённый период времени;
  • Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
  • Объявление несостоятельности (банкротства).

Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит её. Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заёмщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать всё возможное, чтобы найти компромиссное решение.

Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.

Что касается случаев, когда недостаток денежных средств обуславливается развитием серьёзного недуга, то одним из вариантов решения проблемы является получение страхового возмещения по соответствующему полису.

Реструктурирование задолженности

Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идёт о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнаёт, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.

Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными.

Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации.

Если должник не будет проявлять никакой активности и постарается избежать общения с сотрудниками банка, то результатом могут стать не только серьёзные проблемы, но и привлечение к уголовной ответственности.

Реализация залога

Самым просты и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет.

При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов. Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно.

Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства.

Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определённое время.

Полезно знать, что если в качестве залога выступает единственное жильё, то отобрать его не сможет даже суд. Инициатива о продаже может исходить исключительно от заёмщика.

Советуем: Процедура банкротства физического лица

Отсрочка погашения кредита на определенное время

Эта мера также даёт ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.

Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заёмщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.

Погашение кредита поручителем

Заёмщик, у которого возникли серьёзные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определённый период времени принять на себя обязательства по выплате, то заёмщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.

Разумеется, после восстановления платежеспособности заёмщику рекомендуется вернуть заёмщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер.

Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует ещё раз внимательно изучить условия договора.

Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.

Объявление несостоятельности

Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд.

Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось.

Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.

Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заёмщику придётся погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определённую часть своего дохода.

Как избавиться от ипотеки?

Если жилая недвижимость приобретается по ипотечному договору, однако через некоторое время клиент банка теряет платежеспособность и не может дальше исполнять обязательства, он может воспользоваться одним из 3-х возможных путей решения проблемы:

  • Реализовать жильё и выплатить долг;
  • Заключить договор аренды и погашать кредит за счёт средств, получаемых от арендаторов;
  • Если ни один из методов, перечисленных выше, нельзя использовать, единственным вариантом остаётся только объявление банкротства, в результате которого все права на квартиру или дом перейдут к банку, так как именно недвижимость является залоговым обеспечением ипотеки.

Бывают ситуации, когда проблемы с дальнейшей выплатой ипотеки обусловлены разногласиями между супругами. В этом случае жильё рекомендуется продать, а займ погасить досрочно и в полном объёме.

Когда один из участников выражает желание продолжить выплату ипотеки, следует добиться временной «заморозки» долга и переоформить договор на другое лицо, путём подачи соответствующего заявления в суд.

Взять денежные средства в долг

Ещё одним ответом на вопрос как избавиться от кредитов законно, является заём недостающей суммы у товарищей или родственников.

Такой способ наиболее комфортен в случаях, когда до окончания срока договора осталось меньше года.

Если заёмщику удастся найти недостающие средства и досрочно погасить долг, то он сможет добиться некоторой экономии, так как банку придётся произвести перерасчёт вознаграждения.

Разумеется, обеспеченные друзья или близкие есть далеко не у каждого, однако сразу отказываться от данного способа не стоит. Вполне вероятно, что вы сможете занять небольшие суммы у нескольких людей, в результате чего полностью выполните обязательства перед банком. Сумму, оставшуюся после перерасчёта процентов, можно сразу же вернуть родственникам.

Можно ли избавиться от просрочки?

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого заёмщику следует реализовать залог путём проведения торгов.

Советуем: Судебные споры с банками по кредитам

Если заёмщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать своё имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство. Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заёмщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Нередко работа коллекторов переходит грань закона, вынуждая должника обращаться в полицию, прокуратуру или суд. В результате разбирательства, чаще всего списывается львиная доля долга либо отменяется выплата скрытых процентов.

Избавление от долга по «кредитке»

На сегодняшний день многие россияне, нуждающиеся в деньгах, отдают предпочтение кредитным картам. Однако мало кто задумывается о том, что вознаграждение по такому кредиту будет в несколько раз выше, чем по обычному договору.

Зачастую владелец карты, не желающий больше пользоваться заёмными средствами, просто выбрасывает кредитку и забывает о её существовании.

К сожалению, подобная беспечность может иметь крайне негативные последствия, так как отсутствие операций не останавливает начисление процентов.

В итоге, спустя определённый промежуток времени, россиянин узнаёт о долге и начинает выяснять, как избавиться от кредитов законно.

В подобной ситуации, единственным легальным способом является полное погашение задолженности, визит в банковскую организацию, выдавшую карту, и закрытие счёта.

Обращение в суд

Чтобы заёмщику был присвоен статус должника, суд должен вынести соответствующее решение. Такая ситуация имеет свои преимущества и для клиента банковской организации, так как он может получить возможность оплатить только основной долг, забыв о процентном вознаграждении и всевозможных надбавках.

Кредит будет постепенно погашаться за счёт выплаты определённой части от ежемесячного дохода. Примечательно, что максимальная сумма, которую может потребовать кредитор, не должна превышать 50% от зарплаты. Такой подход является абсолютно легальным и помогает найти ответ на вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Полезно знать!

Если желание избавиться от долгового бремени чрезвычайно высоко, это не является веским основанием для похода в суд.

Разумеется, если будет доказано, что невозможность платить кредит имеет веские основания, обусловленные потерей работы или наличием серьёзного заболевания, то судебные инстанции примут сторону заёмщика, признав его неплатежеспособным.

Однако у этой медали есть и другая сторона: если действия гражданина квалифицируют как мошенничество, то неплательщик может понести уголовное наказание.

Несколько полезных советов

По мнению экспертов, гражданин, потерявший способность своевременно исполнять финансовые обязательства, должен незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу. Только человек, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве, знающий его особенности и нюансы, сможет оказать эффективную помощь в решении проблемы и подсказать, как избавиться от кредитов законно.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что одним из вариантов решения является переезд в другой город, кредиторы забудут о долге и прекратят поиски неблагополучного клиента. На самом деле, всё выглядит совершенно иначе: намеренное уклонение от выплаты долга чревато ростом финансовых обязательств и тюремным сроком.

Эксперты также советуют гражданам, желающим получить кредит, подумать не только о своей платежеспособности, но и самой необходимости использования заёмных средств. Вполне вероятно, что цель сделки не оправдывает средства, или товар, который планируется приобрести, потеряет свою актуальность уже в ближайшем будущем.

Как показывает практика, наилучшим решением вопроса является постепенное накопление необходимой суммы и дальнейшее совершение покупки исключительно за счёт собственных сбережений.

Источник: http://xn—-7sbgb2ddh.xn--p1ai/sposoby-izbavitsya-ot-avtokredita.html