keyboard_arrow_right
keyboard_arrow_right
Как получить льготный автокредит
Оформление ДТП

Как получить льготный автокредит

Госпрограмма льготного автокредитования


Бесплатная юридическая консультация:

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Оглавление:

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2018 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.


Бесплатная юридическая консультация:

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017 и 2018 годах. Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.


Бесплатная юридическая консультация:

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2017 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в рублей вычесть 10%, получитсярублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.


Бесплатная юридическая консультация:

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группалет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:


Бесплатная юридическая консультация:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.


Бесплатная юридическая консультация:

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.


Бесплатная юридическая консультация:

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.


Бесплатная юридическая консультация:

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.


Бесплатная юридическая консультация:

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Как получить льготный автокредит с господдержкой: инструкция

Достаточно продолжительное время в России действует программа государственного субсидирования автомобильного кредитования. В текущем году действие программы, вопреки всем ожиданиям, было продлено, что немало порадовало наших соотечественников. О том, как взять льготный автокредит с господдержкой, и в чем его преимущества, сегодня и поговорим.


Бесплатная юридическая консультация:

Программа государственного субсидирования автокредитов

Что такое автокредит с государственной поддержкой: какие плюсы и минусы?

Государственное субсидирование автокредитов представляет собой финансовую помощь правительства нашей страны производителям и покупателям авто с целью развития автопромышленности в России.

С середины мая текущего года вступили в силу новые условия льготного кредитования, согласно которой государство за клиентов автосалонов выплачивает до 6,7% ставки по кредиту.

В то же время к недостаткам данной программы можно отнести достаточно жесткие требования к заемщику и продолжительность процедуры оформления. Кроме того, автомобиль остается в залоге у банка, а значит в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик лишится ранее приобретенного транспортного средства.

Условия

На данный момент условия льготного кредитования выглядят следующим образом:

  • автомобиль российской сборки (ВАЗ, Ниссан, Хендай и прочее);
  • стоимость автомобиля не превышает 1,45 миллиона рублей;
  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • год выпуска автомобиля: не старше 2016 года;
  • начальная ставка: до 18%;
  • масса автомобиля: до 3,5 тонн;
  • ПТС остается в залоге у банка.

Как получить льготный автокредит в 2017 году?

Выбор автомобиля: список

В программе субсидирования автокредитования действуют автомобили российской сборки не старше одного года. Перечень автомобилей выглядит следующим образом:

  • ZAZ: все модификации;
  • Bogdan: все модификации;
  • UAZ: все модификации;
  • Nissan: Almera, Note и Tiida;
  • Skoda: Fabia и Octavia;
  • Hyundai: Solaris;
  • Chevrolet: Aveo, Niva, Cobalt и Cruze;
  • Peugeot: 301 и 408;
  • Mazda: 3;
  • Renault: Logan, Duster и Sandero;
  • Mitsubishi: Lancer;
  • Citroen: C-Elysee и C4;
  • Ford: Focus;
  • KIA: Cee’d и Rio;
  • Тoyota: Corolla;
  • LADA: Kalina, Granta, Largus Priora и 4×4;
  • Daewoo: Matiz и Nexia;
  • Volkswagen: Polo;
  • Opel: Astra.

Выбор банка

На сегодняшний день в программе льготного автокредитования участвуют более 90 финансовых учреждений, среди которых:


Бесплатная юридическая консультация:

  • «ВТБ24»;
  • «РосБанк»;
  • «Сбербанк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Юникредит»;
  • «Россельхозбанк».

При выборе потенциального кредитора необходимо тщательно изучить предложения хотя бы нескольких учреждений и обратить при этом внимание на такие факторы, как:

  • независимый рейтинг;
  • реальные отзывы пользователей;
  • сроки работы банка;
  • наличие представительств в городе покупки автомобиля;
  • финансовые показатели;
  • условия кредитования.

Подготовка документов: какие нужны?

К списку обязательных для оформления кредита документов относятся:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность:
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт.
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Подача заявки и заключение договора

После того, как все документы будут собраны, банк рассмотрит заявку на предмет расхождений с условиями программы. После принятия положительного решения сторонам предстоит заключить кредитный договор.

Крайне важно перед подписанием документа его тщательно изучить, особенное внимание необходимо уделить:

  • обязанностям сторон;
  • способам погашения задолженности;
  • условиям досрочного погашения;
  • наличию или отсутствию скрытых комиссий;
  • итоговой величине процентной ставки;
  • возможности изменять условия договора в одностороннем порядке;
  • штрафным санкциям за нарушение условий.

Страховка авто

Помимо приобретения полиса ОСАГО, оформление полиса КАСКО является обязательным условием почти для всех банков. Сделать это можно как у представителя страховой компании в автосалоне при покупке автомобиля, так и непосредственно в страховой компании.


Бесплатная юридическая консультация:

Какие банки дают льготный государственный автокредит: обзор 3 лучших предложений

Автокредит с государственным субсидированием в «Сбербанке»

На сегодняшний день приобрести автомобиль по льготной программе с помощью «Сбербанка» можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: от 3 до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 750 тысяч рублей;
  • ставка: 8-10%.

«ВТБ 24»

«ВТБ24» также участвует в программе льготного автокредитования и предлагает клиентам приобрести автомобиль на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 1,15 миллиона рублей;
  • ставка: от 7%.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» взять автокредит по льготной программе можно на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 36 месяцев;
  • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
  • ставка: 9,58%.

Какие могут быть причины для отказа и что делать?

Причин, по которым банк может отказать в выдаче льготного кредита, может быть несколько, в том числе следующие:

  • стоимость автомобиля превышает утвержденную правилами сумму;
  • масса автомобиля превышает 3,5 тонны;
  • автомобиль старше одного года;
  • заявка подавалась на автомобиль иностранной сборки;
  • низкий кредитный рейтинг заемщика.

В некоторых случаях целесообразным является обращение в другое финансовое учреждение. В каждом отдельном банке условия кредитования могут отличаться. К примеру в то время как большинство кредиторов требует стаж работы на текущем месте не менее 6-12 месяцев, «Совкомбанку» достаточно всего четырех.


Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, льготное автокредитование – чрезвычайно выгодное предложение для наших соотечественников, желающих приобрести новый автомобиль российской сборки в кредит.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область:

Санкт-Петербург и область:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:


Бесплатная юридическая консультация:

Москва и область:

Санкт-Петербург и область:

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/avtokredit/lgotnyj-avtokredit-s-gospodderzhkoj.html

Льготный автокредит — как взять государственный автокредит за 7 шагов + обзор ТОП-3 банков

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью, и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.


Бесплатная юридическая консультация:

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях. А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .


Бесплатная юридическая консультация:

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Пример

Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14%. По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% — 6,7% = 7,3%). Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

  1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
  2. Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше –.
  3. Срок кредита – не более 36 месяцев.
  4. Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный автокредит на подержанный автомобиль не получится).
  5. Начальная ставка – не более 18%.
  6. Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
  7. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
  8. Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам. Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить полис КАСКО.


Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку сумма стала больше, расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, — 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Если автокредит входит в ваши планы на текущий год, однозначно стоит воспользоваться помощью государства. В любой момент программу могут закрыть, как это было с господдержкой ипотеки.

Тачки — огонь! Льготный автокредит отдыхает.

Преимущества льготного автокредитования очевидны – граждане платят меньше и решают свои транспортные проблемы с государственной помощью. В выигрыше остаются банки и российский автопром, общая финансовая активность в стране повышается.


Бесплатная юридическая консультация:

На свете нет ничего идеального, так что озвучу несколько минусов:

  • жесткие требования к заемщикам – такой автокредит не дадут, если вы студент или пенсионер;
  • автомобиль остаётся в залоге у банка;
  • относительно долгая процедура оформления.

Программы госсубсидирования доступны во всех крупных городах и банках РФ.

В каждом финансовом учреждении свои условия льготного автокредитования, но главное правило остаётся неизменным: чем больше документов и доказательств платежеспособности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка.

Автокредит без первоначального взноса тоже обойдётся вам в конечном счёте дороже. На суммарную стоимость влияет также наличие или отсутствие полиса КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного оформления этого документа, другие более демократичны и дают клиентам право выбора.

2. Какие задачи разрешает программа субсидирования автокредитов – ТОП-3 главные задачи

Главная задача – поддержать спрос на авто, собранные в России. Потенциальные покупатели отказываются от покупки в кредит во основном из-за высоких процентных ставок. Программа значительно облегчает кредитную нагрузку.


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим все задачи льготного кредитования в подробностях.

Задача 1. Компенсация населению процентов по автокредиту

Я уже приводил пример выше: снижение ставки на 5-6% — это тысячи сэкономленных рублей.

Максимальный размер скидки равен 2/3 от ставки рефинансирования Центробанка, действующей в момент выдачи займа.

Итоговый % зависит от начальной ставки банка – в разных финансовых учреждениях она варьируется от 14 до 25%.

Задача 2. Поддержка автомобильной промышленности РФ

Субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки. Но гражданам доступны не только ВАЗы: если кто не в курсе, на заводах РФ собирают десятки зарубежных марок – от Тойоты до Фольксвагена. Не берусь судить о качестве этих автомобилей, но судя по отзывам граждан, оно вполне приемлемое.


Бесплатная юридическая консультация:

Задача 3. Стимуляция рынка автомобильных продаж

Благодаря программе льготного кредитования, в 2016 году рынок кредитования, несмотря на кризис, не упал, а вырос. По данным Минпромторга, с января по сентябрь 16 года по программе госсубсидирования продано около 215 тыс. авто. Это почти 2/3 всех приобретённых в кредит машин.

По мнению экспертов, отмена льготной программы неизбежно повлечёт за собой застой на авторынке. Количество автокредитов снизится на 50% и более. Видимо, по этой причине проект субсидирования решили продлить, а не закрыть.

Без государственной поддержки спрос на продукты российского автопрома упадёт, снизится производство, что ещё больше усугубит экономический спад в стране. Правительство такой оборот дела не устраивает.

Кстати, льготное автокредитование – не единственная программа поддержки автомобильного рынка.

Действуют (или будут действовать в ближайшем будущем) и другие проекты:

  • «Первый автомобиль» — помощь тем, кто покупает авто впервые в жизни.
  • «Семейный автомобиль» — льготная покупка российского авто для тех, у кого не менее 3 детей.
  • «Социальный работник» — денежная помощь в покупке авто служащим социальной сферы.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме льготных кредитов.

3. Как получить автокредит с господдержкой – 6 простых шагов

Как и любой продукт, приобретаемый на льготных условиях, оформить автокредитование с господдержкой сложнее, чем обычный кредит.

Вам понадобится экспертная пошаговая инструкция. Пользуйтесь ей, и шансы на успешное окончание процедуры многократно возрастут.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Если вы твёрдо решили приобрести авто с господдержкой, первым делом выберите машину российского производства. Помните об ограничении по цене и году выпуска. У каждого банка свой список дилеров, с которыми они сотрудничают.

Полный список авто, которые участвуют в программе, доступен на официальном сайте госпрограммы — programma-avtokreditovaniya.ru.

Несколько популярных авто, доступных по автокредитам:

  • Лада Веста, Калина, Приора, 4×4 и др.;
  • Ниссан Альмера (не все комплектации);
  • Дэу Нексия;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Форд Фокус;
  • Рено Логан;
  • Пежо.

На момент написания статьи на сайтах некоторых банков публикуют условия прошлой, не обновлённой программы льготного автокредитования. Актуальные данные уточняйте непосредственно у сотрудников кредитных учреждений.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Банков, участвующих в госпрограмме, предостаточно. Потратив время на изучение десятка кредитных продуктов, вы наверняка выберете самый оптимальный вариант, соответствующий вашим целям и задачам.

Выбирая банк, учитывайте следующие параметры:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • отзывы пользователей, а также ваших друзей и знакомых;
  • сроки работы банка;
  • наличие отделений в нужном вам городе;
  • процентные ставки и дополнительные условия кредитования.

В интернете есть сервисы сравнения банковских продуктов – они помогают быстро выбрать список банков, соответствующих вашим запросам.

Не ленитесь искать самую выгодную ставку – даже один процент в вашу пользу на деле означает тысячи сэкономленных рублей.

Шаг 3. Подаем заявку на кредит и готовим документы

Прежде чем подавать заявку, изучите требования банков к заёмщикам по госпрограмме.

Стандартные условия:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 60 лет (в ряде банков до 55);
  • работа – от 5 лет постоянного стажа и от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • регистрация по месту получения кредита.

В одних кредитных компаниях требования пожёстче, в других – помягче. Например, в Совкомбанке могут выдать кредит и после 65 лет.

Список документов:

  • паспорт;
  • второй документ – права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
  • справка 2-НДФЛ о подтверждении доходов;
  • копия трудовой книжки (иногда достаточно заверенной копии трудового договора).

Некоторые компании требуют: письменного согласия супруги (супруга), сведения о дополнительных доходах, данные об имуществе, которым вы владеете – недвижимости, ценных бумагах, других транспортных средствах.

У клиента есть выбор – оформить заявку по старинке в отделении банка, или воспользоваться услугой онлайн автокредитования.

Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным. Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога

Подписывать договор, не читая его – порочная практика. Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.

На что обратить внимание:

  • обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
  • способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
  • условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
  • наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
  • итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД, после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).

Шаг 5. Страхуем авто

Полис ОСАГО нужен однозначно, но и покупка КАСКО – почти обязательное для всех банков условие. Иногда страховку изначально включают в сумму кредитования.

Если банк не ограничивает с выбором страховщика, оформляйте полис в компании «Тинькофф-Страхование». Здесь это делается через интернет за 2-3 минуты. Страховщик доставит готовый полис на дом. Есть бонусы – бесплатный вызов эвакуатора в случае чего, а также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Шаг 6. Забираем авто и погашаем кредит

Процедура подходит к концу. Остаётся только забрать транспортное средство и владеть им. Но полноправным собственником вы станете после того, как перечислите последний платёж по кредиту.

Благодаря льготному автокредитованию теперь вы на колесах!

Когда это случится, не забудьте взять справку в банке, что вы ему ничего не должны, и снять авто с обременения.

4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Правильный выбор банка – залог успеха.

Рекомендую тройку наиболее надёжных кредитных компаний в РФ с выгодными условиями автокредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить автокредит без справок о доходах.

Максимальная сумма кредита –рублей . Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

2) Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма – рублей , срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобилигода выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

3) ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) – Лада, УАЗ и другие.

Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв» к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.

Таблица сравнения автокредитов с господдержкой:

Источник: http://hiterbober.ru/personal-money/lgotnyj-avtokredit.html

Льготный автокредит с господдержкой — условия и этапы получения в 2018 году + список автомобилей по программе льготного автокредитования

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
  • Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2018 году;
  • Где лучше брать автокредит с господдержкой;
  • К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.
В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.

Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях

Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2018 год. Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.

К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года.

В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2018 году

Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

  1. Максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет рублей. Изначально эта сумма составляларублей, потом повышалась до рублей.
  2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
  3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет.
  4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
  5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
  6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай, Рено и другие.
  7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили.Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
  8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн.

При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение↑ суммы займа. Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.

Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования. Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

Планируется , что в 2018 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 1 миллиарда рублей. Этих средств хватит, чтобы купить околоавтомобилей. Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!

В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:

  • граждане покупают необходимые им транспортные средства;
  • банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
  • в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
  • в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :

  • как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
  • срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
  • требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.

Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.

Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.

Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.

Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:

  • размер первоначального взноса;
  • обязанность оформления полиса КАСКО;
  • наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).

В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и как взять автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.

2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов

Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 / 3 ставки рефинансирования, которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.

Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке

Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .

По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительноавтомобилей. Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.

Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза. Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу.

Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.

Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.

3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2018 году — этапы и условия получения + список автомобилей

Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.

Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Этап 1. Выбор транспортного средства

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

  • Лада (Веста, Приора и другие модели);
  • Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
  • Форд Фокус;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Пежо;
  • Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .

Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

  • ставка и другие условия автокредитования;
  • как долго банк работает на рынке;
  • удобство местоположения офисов;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов

Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.

Условия получения льготного автокредита

Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст в диапазоне 21—60лет;
  • гражданство российской федерации;
  • постоянная регистрация в регионе оформления займа;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, общий – от5лет.

Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.

Для оформления льготного автокредита обычно требуются:

  1. гражданский паспорт;
  2. второй документ, подтверждающий личность;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка о получаемых доходах.

Некоторые банки дополнительно требуют:

  • согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
  • сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
  • подтверждение дополнительных доходов.

Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как подать заявку на автокредит онлайн, читайте в отдельной статье нашего журнала.

Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.

Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.

Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

  1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
  2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
  3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
  4. размер реальной ставки;
  5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Когда кредитный договор подписан, остается заключить соглашение о купле-продаже, оплатить первоначальный взнос и зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. После этой процедуры ПТС передается в залог кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения займа.

Этап 5. Оформление страховки

Провести регистрацию приобретенного автомобиля без полиса ОСАГО не удастся.

Более того, при покупке транспортного средства на заемные деньги придется оформить страховку КАСКО. В некоторых случаях оплачивать ее наличными не приходится. Стоимость полиса может быть включена в сумму оформляемого займа.

Этап 6. Погашение автокредита

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

4. Где лучше брать государственный автокредит — ТОП-3 банка с низкими процентными ставками по автокредитам

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67 % годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58 % годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляетрублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

3) Кредит Европа Банк

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53 %. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:

Источник: http://richpro.ru/finansy/lgotnyj-avtokredit-s-gospodderzhkoj-spisok-avtomobilej-uslovija-i-jetapy-poluchenija.html